El diario Qué publica hoy en portada un tema que ha creado bastante controversia dentro del mundo del ciudadano de a pie, y que sin duda se ha convertido en un fenómeno economico díficil de entender. Hablamos de los creditos hipotecarios de bajos importes. La nueva economía ha dado lugar a estos micro-créditos, que lejos de solventar algunos desvarajustes económicos o situaciones de verdadera necesidad, sirven para permitirnos pequeños caprichos en momentos en que nos gustarían tenerlos, pero no disponemos del efectivo necesario.
Y quién no ha oído hablar de ellos? El bombardeo al que nos someten vía TV, prensa escrita, radio y demás canales de información provoca que todo el mundo lo tenga como una opción a tener en cuenta. En España se firmaron 6.700.000 de contratos con especialistas, que según el perfil de riesgo que tenga el cliente, será posible conseguir más dinero a mejor precio en una horquilla entre el 4,9% y el 25% TAE. Según Cofidis, este año crecerá un 15% la contratación de estos productos financieros, y superarán los mil millones de euros, dicen en Eurocrédito. Con una actitud typical spanish, el endeudamiento de las familias españolas ya alcanza más del 100% de la renta bruta disponible, según el Banco de España. Algo que parece no preocuparnos en absoluto.
Las claves del éxito de estos servicios són diversos, pero claves a la hora de ser contratados, confidencialidad, rápidez en la entrega del efectivo, y que cada vez són mas baratos. En España hay 77 empresas inscritas en el Banco de España, la mayoría de ellas son filiales de los grandes bancos que buscan captar y fidelizar nuevos clientes. Pero lo más impresionante es la manera de venderte la moto que tienen, un marketing destinado a que te preguntes: ¿Y por que no?. Hecha esta pregunta, y con la volatilidad de las mentalidades con proyectos de futuro de hoy en día, la mayoría se dice a si mismo que si no puede ser ahora no va a ser nunca, un total error. Esto lo saben las empresas, y es por ahí donde atacan.
De lo más gracioso que he encontrado en las interesantes páginas del diario son las declaraciones de varios de los directivos de estas empresas:
Stephane Kirat, del Banco Cetelem (uno de los mas importantes en crédito al consumo):
Sirve para gestionar microeconomías de manera responsable.
Antonio Guiraldo, de Eurocrédito se excusa en el coste de la publicidad como causa de que los intereses sean tan elevados:
El gran esfuerzo en la publicidad obliga al sector a subir los intereses.
Un directivo del sector, con demasiada dignidad para no decir ni su nombre en el diario relata:
Contribuimos a la calidad de vida personal, social y económica de los clientes.
Yo digo que contribuís a crear una sociedad de deudores y fantasmas, en la que cualquiera puede llevar un Audi sin tener un duro, o permitirse un viaje si saber como va a llegar a final de mes. Los créditos hipotecarios son una buena idea cuando son contratados con planes de futuro o para cubrir las necesidades básicas familiares como construir un hogar, o subsanar alguna necesidad básica como pueda ser la salud. Estos créditos alejan de la realidad al consumidor, lastrando la economia de manera que en unos años nadie podrá comprar nada de lo hipotecado que estará. Deutsche Bank, toda una autoridad en el sector, considera que en 2010 cada español deberá 2.225€en créditos al consumo… ¡y al 19% de media!
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